个人养老金参加人数已达2817万了吗?
职工退休后的养老金包括基础养老金和个人养老金两个部分，其中个人养老金为养老保险体系中的第三支柱，是更加个性化的养老补充。自《个人养老金实施办法》发布以来，目前我国个人养老金参加人数已达2817万人。那么具体是怎么回事?一起来了解下吧。
个人养老金参加人数已达2817万人
从3月2日举行的国新办“权威部门话开局”新闻发布会上获悉，2022年11月25日，人力资源社会保障部宣布个人养老金制度启动实施，实施区域包括有北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区。目前，个人养老金制度实施3个月以来，参加人数已经达到2817万人。
个人养老金如何领取?
按政策规定，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。
个人养老金和基础养老金哪个待遇更高?
基础养老金更高，个人养老金通常只是作为一个补充。
具体来看，基础养老金的养老金计算公式等于退休上年度社会平均工资×(1+本人的平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。如果按照大多数人的缴费档次计算，当平均缴费指数是0.6-3时，每缴费一年基础养老金可以领取0.8%-2%的退休上年度社会平均工资(或者养老金计发基数)。
而个人养老金，参保缴费时是按照缴费基数的8%记入个人账户的，每缴费一年积累余额相当于个人月社会平均缴费基数的96%。当参保人是60%的缴费基数和300%的缴费基数，缴费积累的个人账户余额实际上分别是57.6%和288%的当年月社平缴费基数(即上年度社平工资)。如果是60岁退休，计发月数是139个月。个人账户养老金，这样就等于57.6%÷139，结果只有社会平均工资(当年月社平缴费基数)的0.414%。这种情况下，只有基础养老金待遇的一半左右。
总的来说，个人养老金只由个人缴费，所有权益也由个人来享受，而且遵循的是自愿原则。简单来说，就是新开一个个人账户，等退休后能领两份钱，这样自己的养老生活更加有保障，而从2817万人的参加人数来看，不少人对于个人养老金制度还是比较支持的。
个人养老金有哪些优势?
在人口老龄化背景下，我国加快建立、完善养老第三支柱，推动形成多层次、多支柱的养老体系建设将是明确的长期方向。对普通投资者而言，个人养老金产品稳健型的特征，叠加税收优惠政策，未来可积极把握这一机会，提前用个人养老基金做好个人养老规划，安享老年生活。
买个人养老金有什么好处?
参加个人养老金至少三大好处。
一是为养老储备资金。个人养老金多为稳健型产品，参加个人养老基金可以为退休后的养老生活多一份资金保障。每年购买12000元个人养老金产品，假设所购买的个人养老金产品预期收益率分别是3%、6%和8%，目前个税税率10%，那么20年后这笔钱将达到31万元、42万元和53万元，是真正的小积累，享养老。(该处收益率仅作为假设测算，不作为投资依据)
二是享受税收递延优惠。个人养老金每年有12000元的限额可作为个人所得税的税前抵扣项。该税项为递延税，到领取的时候再缴纳个税。购买时税前抵扣，领取的时候按税率3%计算，税率越高，则节税效应越明显。
三是品类丰富且可以低费率买基金。个人养老金有4大类产品可投资，单个人养老金基金而言，就有40家基金公司的129个可选，品类丰富。此外，个人养老金要求基金的份额单独计算净值，因此个人养老基金均设单独设立了养老目标基金的Y份额。所谓Y份额，是针对个人养老金基金账户设置的份额，单独计算单位净值。
作为仅面向个人养老基金客户申购的基金份额类别，Y份额的核心特点是不收取销售服务费，同时针对管理费、托管费在A类份额的基础上实行一定的费率优惠。Y份额运作方式和原来的养老目标基金一致，只是单独计算净值，从各基金公司公告的费率来看，管理费率和托管费率比原来的A份额便宜一半左右。
