案例名称
【资料图】
日照银行数智金融生态创新项目
案例简介
日照银行数智金融生态创新项目智慧APP6.0以客群运营理念建设5大客户专区，搭建标准版、乡情版和关爱版，提高适老化服务水平，试点农村金融业务场景，支持小微助力三农，创新服务模式，提升金融服务的便捷性与实用性，倡导低碳新风尚，助力低碳经济、乡村振兴持续发展。项目持续提升用户体验，创造了山东省城商行同类项目体系内“11项第一”，打造品牌更特色、服务更贴心的线上服务渠道，满足客户的多样化需求，坚持用金融助力数字经济高质量发展。
创新技术/模式应用
移动互联网时代，手机银行APP作为银行最终面客的主要载体，已成为银行数智化经营的关键发力点与竞争主战场。在数字银行4.0时代，日照银行积极拥抱金融科技，秉承以用户为中心的发展理念，以“让美好登陆”为核心理念，全新拓展金融服务边界、开放生态体系、创新服务模式，搭建更加智慧、简单、暖心、财富、安全、低碳的数智金融生态创新项目——智慧APP6.0，将数字化的触手从金融服务延伸至生活服务。
1.完善基础功能，构建有温度的移动金融。智慧APP6.0全面融合继承“敬老银行、儿童金融、乡情银行”服务品牌，以客群经营理念推出标准UI、大字简约的“简爱版”、服务农村客群的“乡情版”3个版本，建设代发、社保、儿童、财富、新市民等客户专区，细分客群，精细化运营，构建“平台+成长值+任务+权益+场景营销”的客户成长体系，优化既有供需关系、效率模型、价值体系，提供千人千面差异化客群服务。
2.融合特色场景，满足美好生活期待。智慧APP6.0立足于客户美好生活的需求，从客户服务相关性出发，融合日鑫悦e“生活+”场景，依托客户积分权益体系，围绕助农、政务民生、衣食住行等场景打造一站式生活服务平台。智慧APP6.0整合异业生态合作伙伴，引入云缴费、云闪付等合作平台，上线饿了么、影票、出行等生活场景服务，对接地理标志、山东手造、乡村振兴、三同优选等品牌商户及青岛啤酒、华为等知名产品，打造地方特色版块，链接网点自有生态，推出“暖鑫计划”，主打扶贫、公益、乡村振兴、服务三农、助力小微等工作内容和系列活动。
3.整合个人碳账户应用体系，构建绿色金融生态。智慧APP6.0融合绿色政务、绿色信贷、绿色出行等场景于一体的“个人碳账户”体系，以绿色金融、数字金融、场景金融促进低碳生活、绿色发展。以金融主体和泛金融生态数据为要素，先后与市生态环境局、市城市管理局、市体育局等开展合作，整合绿色低碳、农优土特等企业与资源，实现“政金企群”泛场景合作，打造绿色金融新生态，倡导绿色低碳新生活。
项目效果评估
自2022年7月30日上线以来，智慧APP6.0总用户共166万户，新增用户和登录总用户的增速与上线前相比均有较大提升。具体效果如下：
1.便捷服务一触即达。根据用户基本属性和行为信息，向用户展示“千人千面”的手机银行，提供深度个性化的服务，进一步缩短客户操作路径，提升便利性。
2.提升用户体验和服务能力。深耕客户专属服务，提升客户满意度。建设标准版、关爱版和乡情版三大版本，提升适老化服务水平，面向代发、财私、社保、儿童、新市民客群，推出特色专区，精准定位客户需求，整合行内外资源，不断满足客户的个性化金融服务需求。创建用户成长权益体系，实现用户全生命周期管理，为客户打造全流程财富升级之旅。
3.形成协同集中数据池，解决数据难“聚”的问题。针对注册、登录、汇款等核心业务设计事件埋点、页面埋点，获取高价值、高密度数据资源，推动数据汇聚融合。围绕“核心业务、营销活动、决策支撑”布局用户行为分析、交易漏斗分析和智能路径分析，制定关键场景指标。建立客户360视图，打通用户标识ID动态性形成客户标签，实现数据分类分级、好用易用，为客户诉求洞察和用户旅程追踪提供支撑，实现对客户的精细化智能营销。
4.坚守支持小微助力三农的定位，推动金融机构与实体经济共发展。“日鑫悦e”商城共入驻130多家商户，进一步进行商城外放，助力小微企业稳步经营，为市民用户提供更加便捷的线上金融生活综合服务平台。
5.风控手段更加多样化，安全性更加有保障。采用分布式、微服务部署，实现系统的快速迭代、灰度发布，将智能机器人、生物识别、OCR输入、智能客服、智能搜索、智能风控、智能推荐等手段应用在APP中，提升智能化水平，打造了较为完善的超级APP模式。建立成体系的风险防控机制，通过手机号码认证、限额与认证体系优化、建设安全防护特色功能等，全力保障客户的信息与财产安全。项目搭建四级安全等级用户，不同等级用户匹配APP内不同功能与限额，简化客户转变的操作流程。上线安全铃等新功能有效助力老人防范电信诈骗。
项目牵头人
秦宝林 日照银行高级专务、数字银行部总经理
项目团队成员
陈元龙 日照银行网络金融部总经理
王逸东 日照银行科技部总经理
乔钟纬 日照银行网络金融部副总经理
范丰伟 日照银行科技部副总经理
李金钗 日照银行科技部业务主管
李小娟 日照银行科技部业务主管
刘晓婧 日照银行网络金融部业务主办
张 薇 日照银行网络金融部员工
