案例名称
打造数智化风控重器，筑牢金融+安全防线
【资料图】
案例简介
顺德农商行积极探索智能化、数字化、高效能的线上风控新模式，围绕全行数字化转型战略，紧扣真实风控业务场景，引入前沿技术，整合内外部资源，构建“全域联动、主动防御、立体高效、360无死角”的企业级智能风控平台。平台围绕身份识别、反欺诈、信用评估等维度构建多种策略规则与风险模型，实现信用风险的量化判断与有效预测，打通业务各环节，提升线上风控审批效率和精确度，全面助力风控工作创新升级，筑牢安全银行，守住人民群众钱袋子。
创新技术/模式应用
以群众根本利益为出发点和落脚点，我行积极构建出一套具有高准确率、高性能、高可用、高可扩展、高灵活等特性的企业级智化风控平台，提升群众对金融服务的安全感和获得感。平台基于NGDB分布式架构，运用自主可控、技术领先的批流一体技术框架，打造风控中心主控引擎、风控名单筛查子引擎、风控限额子引擎、认证授权子引擎和业务风控子引擎 “一主四子引擎”（如图1所示），建立面向全行业务的客户级监控体系，实现交易的实时评分、控制分析以及风险决策，促进我行风险防控工作全面升级。平台创新特点主要体现在以下方面：
图1 企业级智能风控平台—主控总体结构设计
一是全新的设计理念。智能风控平台有效打破了烟囱式体系，形成了“企业级”打法（如图2所示），从源头梳理风险处置、风险评估等流程，整合优化全行风控流程，有效打通堵点，连接断点，打破部门级烟囱式风控系统，建设统一的企业级智能风控平台，并实现交易数据、风险数据和名单数据的标准化、集中化管理，让全行数据互通共享。二是构筑立体防控模式，支持全模态监控。智能风控平台打造了企业级风控模式，支持实时、准实时、事后的全模态监控，模型覆盖由线上延展到柜面等线下渠道，建立起立体纵深防御体系。三是智能化建模，风险模型更“准确”。智能风控平台针对重点业务面临的风险，建设不同维度的智能模型，实现高准确率、低误报率、低漏报率的风险监控与识别。四是实现多场景多策略并发运行，多决策结果按处理顺序动态选择（如图3所示）。支持多风控策略配置，一次调用多策略并行处理，智能风控中心配置策略采用决策引擎模式，包括策略模型、名单判断、冠军挑战者、子策略等节点。可满足授信业务风控规则集和决策流的配置。五是批流一体框架，技术架构更“灵活”。运用行业领先的批流一体技术框架，实现批式决策和流式决策的无缝连接，以批流结合业务管理模式，支持各条线灵活处理不同阶段的多重风控需求。六是用户体验更友好。智能风控平台建立多套自动化作业流程，实现了从手工到自动的升级。
图2 企业级智能风控平台—认证授权检查核验总体架构视图
图3 企业级智能风控平台—主控调用子引擎高并发设计
项目效果评估
以科技为刃，辟未来之路。为有效解决业务痛点，改善以往业务决策靠经验、业务控制靠手工，业务信息不对称、管理不智能和审批放款不高效等问题。该平台在将全行风控管理体系线上化的基础上，进一步提升风控智能化水平，实现舆情监测智能化和实时监控等，打造全覆盖、多维度、智能化的风控平台，实现事前、事中、事后的全周期风险管理，已建立策略模型400多个。平台通过主动调用或被拦截的方式，实现应用间无缝无感知对接。适用于银行所有业务风控管理。经过一年多的不断优化迭代，平台已初见成效。
一是业务效率显著提升。智慧风控平台高度关注业务效率提升。改变了过去线上走流程，线下尽调的状况，全方位客观展示客户风险水平，提升业务处理效率及客户满意度。二是业务成本大幅降低。智慧风控平台高度去手工化、标准化的业务流程和精准的风控模型能有效帮助降低运营成本。三是风险控制能力提升显著。智慧风控平台将风险管理嵌入具体的交易场景和业务流程中，强化了全流程风险管控能力。四是有效推动银行数字化转型。基于先进技术，实现业务流程自动化和风险控制智能化，是金融科技赋能银行重大成果，对推动我行研发规范化及经营数字化转型，都具有重大而深远的意义。五是有效防控金融风险。智慧风控平台搭建基于人工智能的风控模型，持续监测多维度、多场景的风险指标，在风险防控上先人一步，有效防范了重大风险和授信政策违规事件，为降低银行业系统风险，实现社会金融稳定具有积极影响。六是通过深入挖掘数据应用价值，有效提升风控管理的效率和质量。我行利用人工智能、机器学习等技术，融合第三方及互联网数据、公共数据、银行内部数据等，挖掘有价值的信息，实现多层次、全方位风险数据可视化，提升风控管理的效率和质量，为业务场景发展注入有深度、有广度、有速度、有精度的服务，如实时风控服务、智能决策服务、数字大屏服务等，推动智能风控赋能全产业链协同转型，加速技术价值变现。
项目牵头人
王纪华 副总经理
项目团队成员
于自军、林特生、郑启超
