案例名称
“鼎E生活”场景金融
案例简介
(资料图片)
为响应扩大内需、促消费复苏政策导向，近年来，江苏省农村信用社联合社立足移动金融服务平台及消费融资类产品，以场景金融建设为抓手，聚焦客户生活中的衣、食、住、行等多个场景，多措并举助力“重振引擎”，综合施策释放客户消费潜力，提升消费热度，助力消费复苏。鉴于此，针对社区居民、家长群体、中小企业主等客群，江苏省联社推进“智社区”“惠生活”“E经营”等为主体的场景金融生态体系建设，打造并发布“鼎E生活”省级场景金融品牌。
创新技术/模式应用
江苏省联社以服务客户为中心，赋能农商行业务发展、提升、转型为出发点，提供包括市场调研、需求研制、系统研发、技术运维以及业务培训等在内的一揽子解决方案。场景金融产品提供方面，江苏省联社通过提供标准版产品以及针对特定服务对象的定制化产品两种模式，满足不同的需求；场景金融业务运营方面，搭建省联社与辖内农商行上下联动、两级联合的网状运营服务体系触达客户，持续激发场景活力，提升客户黏性；在场景金融数据分析方面，不仅量化客户行为，也量化营销人员行为，形成客户的态度或偏好量化光谱，以准确掌握客户态度或偏好变化，据以优化产品及服务。
系统实施上依托手机银行、“E路有我”两大移动金融平台，从完善民生服务场景、构建助农直播平台、优化乡村金融服务等多方面助推农村消费，助力乡村振兴，持续推进实施“省级统一场景+农商银行本地特色场景”的全场景获客战略，发布并打造全省农商行场景金融品牌，发挥品牌效应，汇聚营销合力。在加快“E驾金、智慧食堂、智慧校园、工会福利、惠享积分购”五大省级场景应用推广的同时，鼓励农商银行立足本地资源构建特色业务场景，实现垂直场景生态领域ETC车主、贷记卡用户、社保卡持卡人等基础客群全覆盖。省级场景品牌已汇聚智慧校园、智慧医疗、智慧人社、智慧出行、智慧政务等16大类、300余个具备江苏农商银行特色的民生服务场景，覆盖外部合作机构超10000个。 同时不断引导农商行依托省级平台及品牌，主动对接本地政府部门，不断拓展合作企业和合作商户，紧密连接G端、B端和C端。通过引入第三方和行方资源为合作商户进行引流，从而汇聚营销合力，推进服务向战略纵深转变。省联社通过将B单收单系统和C端手机银行和“E路有我”打通，引入外部各类优惠劵、福利劵，在场景生态交易上形成区域交易闭环。
项目效果评估
近年来，江苏省联社积极布局场景金融建设，通过对“鼎E生活”省级场景的建设与运营，持续推进场景金融赋能零售转型和数字化转型，有效连接机构和用户需求，将特色金融服务融入日常生活场景生态圈。智慧校园通过利用App智能、便捷、模式更轻、覆盖面更广的特点，加强与用户的互动，满足家校双方实时、非接触式的需求，同时通过物联网及互联网的协同满足学校校园管理升级的需要；E驾金解决了驾校教培资金监管，保障参培学员合法权益。一次性培训费用资金的第三方监管方式将给驾培学员以更大的消费自主权和选择权，学费公开、阳光服务，改变驾培行业学员退学难、退费难等维权困境，维护广大驾培消费者切身利益和驾培市场秩序。同时引导驾培行业良性竞争；智慧食堂通过食堂就餐预约，有效减少了单位食堂浪费，同时一体化的系统解决方案，解决企事业单位传统食堂运营粗放、管理不便的痛点，优化了结算效率、提高了就餐体验、减少了食堂运营成本，助力企业提升智能化管理水平。同时智慧食堂系统支持多种充值方式，员工可通过智慧食堂查询消费记录，为企事业单位员工提供便捷。最后为客户提供多种消费场景，饭卡余额可在线上线下渠道消费，实现资金链闭环。
截至3月末，全省拓展省级场景合作机构数2216户，发展有效客户数67.74万人，交易金额2.75亿元。其中智慧食堂场景，合作企业540户，有效使用人数20.11万人，交易金额4727.28万元；智慧校园业务，合作学校250家，有效使用人数25.09万人，交易金额1.82亿元；56家农商行开办工会福利业务，合作企业1218户，有效使用人数15.79万人，交易金额2529.27万元；11家农商行开办E驾金业务，合作企业51户，有效使用人数6170人，交易金额1644.54万元；12家农商行开办惠享积分购业务，合作商户250户，有效使用人数6.14万人，交易金额373.63万元。
经对“E驾金、智慧食堂、智慧校园、工会福利、惠享积分购”五个主要业务场景客群的用户活跃度、平均AUM等指标进行分析，我们发现“鼎E生活”场景金融的运营，提升客户对金融服务的获得感和满意度，对用户粘性、客户活跃率、单客金融资产水平有了较大的提升。
项目牵头人
姜斌 电子银行部总经理
项目团队成员
佟佰钢、刘卫勇、严军、周宜明、刘远、陈晓辉、史宏奕、吴浩宇、薛冰、王巽、庄玮佳、卞飞
