案例名称
(资料图)
经销商融资风险智能化管理项目
案例简介
北京汽车集团财务有限公司经销商融资风险智能化管理项目按照“总体设计、重点突出、分步实施”的原则，采用多种数字技术将经销商融资业务贷前、贷中和贷后各环节风险管理任务进行整合输出，实现分层、分级管理，形成数字化智能风险管理技术应用全流程、多场景和高耦合的特点，提升经销商风险管理工作开展的时效性，保障经销商风险管理工作结果的有效性，实现风险管理与业务发展的双重目标。
创新技术/模式应用
本项目应用模式由内部控制、流程管理以及功能平台组成。主要做法是结合北汽财务公司业务、数据、管理和技术优势，建立基于大数据和云计算核心技术，融合AI和OCR、NLP人工智能认知技术以及流程自动化技术的符合公司自身特点、发展路径的智能风险管理平台，实现经销商融资风险推理、判断、决策的自动化预警。本项目创新主要内容包括：
1、建立经销商融资全流程58项重点内控要素，24项业务校验规则以及首次实现多维数据基础上的经销商融资客户专项信用评级模型，以及欺诈校验规则及其配置管理平台。
2、在客户准入评价环节、贷后风险预警环节首次设置涵盖经销商客户、外部关联关系人、实际控制人为组成部分的集团化客户大数据整合中心，涵盖关系图谱技术和决策树算法的交叉验证平台。该项目通过内、外部大数据的交叉验证、运算分析来解决信息不对称的问题，以完善对客户信用风险评估及预警。首次设置涵盖经销商融资客户财务数据获取、转换、校验功能财务数据欺诈行为识别预警平台。通过对不同制式财务报表映射模型、表间/表表交叉验证模型的构建，解决客户财务报表数据勾稽关系校验，报表连贯性校验，为经销商财务数据纵/横截面分析提供支持，提升财务识别数据欺诈风险的能力。
3、首次设置贷前授信尽职调查报告、贷后风险报告辅助管理平台。该项目通过将经过交叉校验的部分集团化客户的基本信息、工商税务信息、内外部信贷历史信息（含个人征信、企业征信）、司法诉讼信息、财务报表数据自动转为风险报告及预警指标，强化经销商融资风险重点调查、详细核实、及时预警职责，提升经销商融资业务风险管理水平。
4、功能设计、权限控制，软硬件配置上实施严格控制，避免因内外部数据交互量大、交互频繁，导致客户敏感信息直接暴露在开发网络环境下引发的数据安全事件。
项目效果评估
本项目成果效益以数字化金融创新推动公司内部结构重塑。截至目前，该项目已完成流程梳理、制度规范、数据整理分析、系统搭建等工作，项目上线后整体运行稳定。截止2023年3月末，本项目共完成经销商融资客户财务报表自动识别、转换、验证800套财务报表，个人征信、企业征信、外部报告场景数据应用600余次，外部客户基础数据新增50余次，贷后自动化报告获取800余次，准确率100%，效率提升50%以上，识别、预警，预防贷前损失金额452万元。公司经销商融资业务贷前尽职调查整合能力持续提升，贷后风险报告质量得到改善，工作效率有所提升，为快速响应厂家需求，配合厂家提升产品市场占有率提供有力支持。
本项目试点进一步完善了风险管理手段，使风险管理成本有效降低，更好地体现了正向支撑业务发展的风险管理价值。从风险管理模式角度看，该项目改变单一依赖专家经验判断，打破单一信息获取渠道壁垒，对于客户的集群风险、行业风险和市场竞争能力识别能力提升具有里程碑式意义。从风险管理成本角度看，报表智能转换环节统计数据显示，手工报表导入每人、每日需要2小时，本项目报表转换人工占用时间仅为10分钟，且报表转换全自动完成。
后续随着项目规划的进一步落地，北汽财务公司还将进一步扩大信息数据收集范围，从传统的身份、信用数据，扩展到行为数据、如网页浏览行为，消费习惯，地理位置信息等；提高源数据采集的周期长度，丰富数据分析的纬度和颗粒度，容纳机器学习算法模型、人工智能AI，OCR，NLP等大数据技术，使经销商融资客户风险特征画像更具客观性，对于未来风险预测更具前瞻性，最终实现业务贷前、贷中、贷后全流程智能化风险管理全线贯通。
项目牵头人
刘钧 北京汽车集团财务有限公司总经理
项目团队成员
吴霜、田颖、张慧鑫、甄珍、魏晓林、邢爽、龚凯、王哲哲、蒋瑛、马蝶
