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【世界速看料】贵阳银行:爽银云平台建设实践

时间:2023-04-14 10:13:14       来源:中国电子银行网

案例名称


(资料图)

贵阳银行爽银云平台建设实践

案例简介

为践行“全量客户”经营理念,转变营销人员从“等客来”到“走出去”的营销服务模式,本项目旨在搭建以营销人员为主、管理人员为辅的零售数字化移动运营平台。利用大数据的优势,通过客户标签、客户360视图、客户重要业务消息提醒、模型算法产品精准推荐、销售流程过程化管理、业绩排行榜等核心模块建设,逐步实现全行零售业务移动化、联动化,解决了客户洞察不深入、产品交叉持有少、销售渠道不联动、营销活动难跟踪等问题。有效提升我行与客户的粘性,提升营销人员业务管理效率,为客户提供更优质的金融服务。

创新技术/模式应用

贵阳银行爽银云平台建设实践包含:APP端、PC后管端和小程序端。

图1 贵阳银行爽银云平台建设实践架构图

1.整合零售业务,统一营销入口

项目打通行内客户管理系统、营销平台、权益平台、大数据平台等20余个系统平台,实现储蓄、理财、贷款、信用卡、农金等零售业务移动营销及过程管理。一是通过科技手段及机器学习算法,对千万级的客户进行数据挖掘,将零散的客户数据整合成移动端可营销、可管理的高价值数据资产,完善客户360视图,实现千人千面,解决客户洞察不深入的问题,通过“线上+线下”运营模式建立客户关系,探索出更有效的零售数字化移动营销模式;二是集中推送营销任务、线索任务、审批任务、客户重要业务消息提醒、客户留言等多来源任务,从而实现全行营销由地毯式、经验依赖型向数据化决策、精细化运营模式的转变,解决营销线索不清晰、销售渠道不联动、营销活动难跟踪、产品交叉持有少等问题;三是整合零售产品,在总行初始化配置基础上,支持营销人员根据私域客群自主推荐特色产品、精选活动和热点资讯等内容,并支持直接办理,实现千人千面的产品推荐,提高业务办理便捷性;四是聚焦模型算法应用,通过风险预警、风险评级、产品推荐、产品意向度、客户生命周期等模型,结合特定业务场景,实现客户的精细化运营。

图2 统一移动营销入口

2.营造营销环境,转变营销模式

营造主动线上营销环境,助力营销人员从“等客来”到“走出去”的营销模式转变。一是充分挖掘客户数据价值,聚焦客户价值转化,提升银行数据资产应用能力,通过客户重要消息提醒、营销任务、线索任务等,及时提醒营销人员精准维护客户。二是打造“爽银驿站”为全行员工提供了展示专业化服务形象的窗口,利用员工社交圈主动线上营销,改变了传统客户营销关系,通过精选活动、热点资讯推荐、场景营销、微信好友裂变等互联网运营手段开展各种展业和营销,引领移动金融服务模式创新,持续提升零售营销活客获客效果。三是业绩龙虎榜,及时让管理者掌握他们最关心的业绩归属,营造“你追我赶”的经营服务氛围,提升专业队伍营销能力。

图3 爽银驿站及业绩排名

3.发挥微信社交功能,构建营销数据闭环

项目搭建统一的营销数字名片,“爽银驿站”为一线营销人员打造专属“一人一码”,一对一绑定营销关系,支持随时随地分享,带营销关系开展裂变营销,并打通前端对客渠道、数据中台和后端管理系统,实现客户需求和申请得到全流程快速响应处理,形成了从营销→分享→裂变营销→业绩呈现的数据闭环,提升线上营销的成果转化和客户体验。

项目效果评估

1.解决业务痛点

贵阳银行爽银云平台建设实践有330余个UI页面,操作更便捷,系统自上线以来运行稳定,并且很好的解决了以下业务难题:

(1)解决应用分散,直击营销痛点。以前储蓄、理财、贷款、信用卡、商户等业务功能分散,数据散落在各系统,用户需要频繁切换,无法有效组织协作,提高管理者的管理效率,无法提高一线营销人员业务办理操作便捷性,提升客户服务效率。

(2)摆脱时空限制,转变营销模式。以前营销模式单一且被动,主要以线下营销为主或者客户主动上门,营销人员不能通过“数据+走访”的营销模式,打破时间、空间限制,以更加主动、快捷的方式将银行产品和服务精准送达客户手中,无法及时响应客户的业务需求,提升客户体验。

(3)解决营销断点,形成数据闭环。以前营销关系主要由客户自主选择填写,营销关系存在漏填的情况,无法有效记录营销人员业绩,且不能通过营销人员一人一码随时随地分享,带营销关系开展营销裂变。

2.效果数据

贵阳银行爽银云平台建设实践覆盖10个省内外分行,88个县域,300多家营业机构,2000余个农村金融服务站点,助力全行零售客户精细化管理,实现新老客户的资产提升。项目建设期间全行零售客户数达到1200余万,储蓄存款余额位居全省城市商业银行前列,理财余额占地方法人机构发行理财产品余额的三分之二,位居全省前列,客户经理营销效率提升约4倍。

项目牵头人

张晓琴

项目团队成员

何芳、张晓琴、成运、贺祥雨、杨柳、彭薇、韩琼霖

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