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浙商银行2022年年报:不良贷款率5年来首次下降,普惠小微贷款增速超17%

时间:2023-03-28 09:12:35       来源:21世纪经济报道

3月27日,浙商银行发布2022年年度报告。


(资料图片)

数据显示,截至2022年末浙商银行资产总额26219.3亿元,同比增长14.66%,负债总额24656亿元,同比增长15.86%,资产负债率93.67%,同比增加近1个百分点。其中,2022年浙商银行吸收存款16814.43亿元,同比增长18.77%,合计发放贷款和垫款总额15250.3亿元,同比增长13.2%,其中个人贷款和垫款总额4178.81亿元,同比增长9.54%。

2022年浙商银行实现总营收610.85亿元,同比增长12.14% ,实现净利润139.89亿元,同比增长8.31%,其中归属母公司股东的净利润为136.18亿元,同比增长7.67%。

资产质量方面,截至2022年末,浙商银行不良贷款率5年来首次下降,为1.47%,较2021年末减少0.06个百分点,但高于2020年的不良贷款率1.42%。拨备覆盖率为182.19%,较2021年末上升7.58个百分点,贷款拨备率为2.67%,较2021年末下降0.01个百分点。

资本充足指标方面,浙商银行各项指标均出现下降。2022年末核心一级资本充足率为8.05%,同比下降0.08个百分点,一级资本充足率9.54%,同比下降1.26个百分点,资本充足率11.6%,同比下降1.29个百分点。

收入结构上,2022年浙商银行利息净收入470.62亿元,同比增长12.18%,占总营收的比重为77.04%,利息支出549.21亿元,同比增长8.1%,净利差和净利息收益率分别为2.02%和2.21%,分别较2021年下降0.05和0.06个百分点。非息净收入为140.23亿元,同比增长12.01%,占总营收的比重为22.96%,与2021年基本持平,其中,手续费及佣金净收入47.91亿元,其他非利息净收入92.23亿元,均较2021年有所增长。

分业务条线来看,2022年浙商银行公司银行业务进一步增长,获得营业收入324.9亿元,同比增长16.91%,占总营收的比重从2021年的51.02%提升至53.19%;零售银行业务实现营收131.24亿元,同比增加2.58%,占比为21.48%;资金业务实现营收133.36亿元,同比增长9.12%,占比为21.87%;其他业务实现营收21.14亿元。

从不同行业的公司贷款分布来看,2022年,制造业超过租赁和商务服务业,成为浙商银行对公贷款投放最多的行业,贷款金额2169.21亿元,占浙商银行贷款总额的比重为14.22%,不良贷款率也由2021年末的3.97%大幅降低至2.59%;租赁和商务服务业贷款金额为2093.67亿元,占贷款总额的比重为13.73%,不良贷款率由2021年末的1.36%增加至2.46%;批发和零售业贷款金额为1678.16亿元,占贷款总额的比重为11%;房地产业贷款金额进一步从2021年末的1687.24亿元减少至1668.27亿元,占比由12.52%下降至10.94%,不良贷款率由0.62%提高至1.66%。

记者注意到,在小企业业务板块,小微企业服务一直是浙商银行的特色业务。截至报告期末,浙商银行小企业专营机构210家,普惠型小微企业贷款余额2772.86亿元,较年初新增407.33亿元,增速17.22%,高于各项贷款增速5.93个百分点 ;普惠型小微企业贷款客户数11.93万户,较年初新增1.35万户,新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降66BPS;普惠型小微企业贷款不良率0.98%。浙商银行制造业贷款金额的增加是由于其推广“5+N小微园区综合金融服务方案”,满足先进制造业、战略性新兴产业小微企业的中长期信贷需求,截至报告期末,累计投放小微园区贷款671.46亿元,服务园区客户超1万户。深化与政府性融资担保机构的合作,通过“国担担保贷”增强小微企业融资可得性,截至报告期末,国担体系担保公司业务余额161.38亿元,较年初增加97.03亿元,增幅151%。

另外,在金融科技领域,浙商银行进一步完善科技管理机制。一方面增强人才建设,2022年金融科技人员共计1615人,同比增长10.9%,占全行人员的比重约9.6%;另一方面落实科技专班化、常态化运作,创新ITBP机制、IKR管理体系等。

科技能力建设方面,通过罗盘贯通业务全链路;打造企业级数据中台2.0,全年数据索取数较2021年下降13.73%;建设了业务中台的绩效、客户、产品、消息等四大中心,形成了客户、产品、场景之间的交易闭环;技术中台落地“区块链+物联网+大数据”场景建设,推动供应链金融综合服务;推进国家区块链试点项目等。

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