“哎呀，真是太方便了，不用等房贷结清就能过户交易了，建行的‘带抵转让’贷款业务真是太好了!”8月2日上午，市民王先生兴奋地握着买家李先生的手说。他们在昆明市不动产登记中心成功办理了云南首笔二手房“带抵过户”合并登记。
近期，王先生要出售名下一套房产，和买家李先生达成了交易意向，但苦于原贷款未结清，需要自筹近50万元资金才能还清房贷。王先生找遍了亲戚朋友，短时间内很难借到那么多钱，找第三方机构借款又面临较高的费用成本。正当王先生一筹莫展时，朋友给他介绍了建行新推出的“带抵转让”二手房贷款业务，该业务不用先归还原来的房贷就可以完成交易，发放新的贷款。于是，王先生和李先生满怀期待地来到建行提出了贷款申请，很快，他们的“带抵转让”二手房贷款便成功发放，新贷款发放的同时也完成了原贷款的结清和房产的交易过户。
此前，二手房交易过户时，卖方需先结清房屋的银行贷款，凭结清证明办理抵押注销登记，到银行赎回不动产权证书后，买卖双方才能向银行提出贷款预审批。预审批通过后，签订房屋买卖合同并备案，最后方能到不动产登记机构申请办理转移登记和抵押登记，所需的周期和流程较长。
此次，由昆明市自然资源和规划局、昆明市住房和城乡建设局和建设银行云南省分行深化政银合作，启动存量房“带抵过户”合并登记工作改革，结合交易、税收、登记“一窗办理，集成服务”工作，在住建、税务和登记三部门联审联办的基础上，不动产登记机构简化办理程序，创新增加了房屋所有权转移登记+新设抵押权首次登记+原抵押权注销登记“三合一”合并登记流程。申请人只需“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”就可完成上述登记事项，且各项登记无时差同步完成，同时颁发新的不动产权证书和不动产登记证明。办理时限从单一流程6个工作日压缩至3个工作日办结，极大地给办事群众带来了便利，也提升了不动产登记的服务效能。
在此次改革后，通过买方、卖方、银行签订多方资金监管协议，约定在买方贷款银行抵押权首次登记完成后，从资金监管账户直接将房款划转至卖方贷款还款账户，剩余款项再划转至卖方个人银行账户，解决了“转贷”中卖方向原贷款银行提前还贷的资金来源问题，拓宽融资渠道，缓解融资手续繁杂、办理时间长、过桥利息高的问题，让群众资金更自由、置业更便利。
“带抵过户”便民模式通过信息共享，在住建、税务和登记三部门联审联办的基础上，创新增加房屋所有权转移登记+新设抵押权首次登记+原抵押权注销登记“三合一”合并登记流程，实现多个登记事项同时受理、同步办理、一并登记。通过合并登记缩短了业务办理之间的空档期，降低二手房交易风险。银行与买卖双方签订资金管理协议并进行资金监管，如二手房在交易过程中因发生查封、限制交易等情况对买卖双方和借贷银行可能造成损失的，登记机构即时退件，避免了双方发生资金纠纷，提高了二手房交易效率，保障了不动产交易安全。
建行云南省分行相关部门负责人介绍，此次该行首推“带抵转让”个人再交易住房贷款业务，背景主要是《民法典》颁布后，根据第406条“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产”的规定，抵押房产的交易需求应运而生。该业务的推出，可以解决“带抵过户”二手房交易流程多、周期长、需等房主筹资结清房贷、解除抵押后才能交易过户等问题。通过“带抵转让”房贷业务，房主可向购房人转让还抵押在建行、房贷尚未结清的房产，购房人无需等待房主筹集资金结清房贷、解除抵押，即可申请贷款，贷款发放后优先用于偿还原贷款，房产转让和再贷款一步到位，既解除了买卖双方的后顾之忧，保障了双方的合法权益，又实现了安全、便捷、高效的一站式服务。
