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数字化和智能化理赔兴起 人身险赔付明显提升

时间:2022-01-13 08:28:13       来源:资本邦

1月12日,资本邦了解到,岁末年初,正是保险公司发布年度理赔“成绩单”的时候。不完全统计,目前至少已有30家险企发布理赔年报。整体来看,大部分保险公司理赔金额录得同比增长。从需求角度看,理赔服务是使消费者感受到保险价值、保险机构价值的关键环节,也是保险机构责任与担当的集中体现。

人身险赔付明显提升

具体来看,中国人寿2021年全年赔付件数超1911万件,同比增长近19%;全年理赔金额超546亿元,同比增长超16%,相当于平均每天为客户支付近1.5亿元赔款。

其中,中国人寿最高赔付案件的赔付金额为9950万元,获赔率达99.65%。

中国人寿表示,重疾险的出险率呈递增趋势,与前几年相比,2021年的重大疾病出险率呈上升趋势和年轻化态势。从重疾险赔付金额分布来看,10万元及以下理赔件数占比高达93.55%,20万元以上理赔件数占比3%。重大疾病治疗康复费用一般需要10万元至50万元,且自费比例普遍较高。

无独有偶,泰康人寿理赔年报显示,去年赔付金额为76亿元,同比增长25%。其中,重疾险赔付5万件,赔付金额达40亿元。数据还显示,近5年来,重疾件均保额分别为9.8万元、11.9万元、15.5万元、15.3万元、15.04万元,尽管投保额有所提升,但仍不能完全覆盖重疾医疗所需费用。

招商信诺人寿发布的2021年度理赔报告显示:过去一年,招商信诺人寿理赔总金额达10.61亿元,赔付案件超过38万,分别较2020年增长了15%及36%,理赔获赔率高达99.04%。

新华保险数据显示,2021年该公司为286万人次提供理赔服务,同比增长14.40%;每日赔付额3840万元,年度累积赔付金额超百亿元,达到140亿元,同比增近2成。

另外阳光人寿去年累计服务理赔客户58万人次,同比增长21%;累计赔付36.1亿元,同比增长29%。百年人寿去年累计赔付17.4亿元,同比增长51%。同方全球人寿去年累计赔付4.87亿元,同比增长44%。

平安健康险年度理赔报告显示,2021年平安健康险全年理赔客户人数超过44万,全年赔付超39亿元,赔付168万余件,在线理赔、在线预赔、慢病配药等在线服务案件占比超过98%。

报告显示,平安健康险的全国医疗网络已覆盖全国24个省及直辖市,直接签约合作的医院已达到1093家。2021年,有21.4万位客户在合作医疗机构享受到持卡零现金就诊服务。

平安寿险去年全年赔付额达412亿元,相当于平均每天赔付超1.1亿元;全年共赔付428万件,相当于平均每天赔付11726件。

为何2021年人身险赔付出现较大幅度的增长呢?业内人士普遍认为,这是由于多种因素集合的结果,包括此前销售的短期产品集中兑付、保额提升等。

数字化和智能化理赔兴起

艾瑞咨询《保险新周期--中国保险用户需求趋势洞察报告(2021年)》显示,保险公司无法直接识别用户、代理人佣金结算复杂、理赔纠纷大,这些都是难以化解的保险供给端痛点。而多元化的科技服务解决方案,灵活实现更多保险机构的需求,可帮助保险机构降本增效的同时推动全行业数字化转型进程加速。

从实际成效来看,近年来保险科技正愈发赋能理赔服务。

平安人寿闪赔服务2021年全年赔付件数超150万件,赔付金额超33亿元;智能预赔服务全年赔付件数超4.2万件,赔付金额超17亿元。而2021年创新推出的以区块链技术为核心的“免材料•省心赔”理赔服务率先于宁波地区试点,已服务1500余位客户。

另外,平安健康保险2021年度理赔报告显示,平安健康保险全年理赔客户逾44万,全年赔付超39亿元,赔付168万余件,在线理赔、在线预赔、慢病配药等在线服务案件占比超98%。

从保险公司角度看,需要从产品设计、医疗网络、移动技术、客户服务四方面入手,推进健康保险的覆盖面,加强理赔工作的实效性。如此才能满足多元人群全面健康需求。(潘忠侃)

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